Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости в 2021 году

Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости в 2021 году

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости – отдельный тип программы, подразумевающий выдачу денежных средств под залог движимого и недвижимого имущества, которое числится в собственности, на рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. В обзоре речь пойдет об условиях, действующих в крупнейших банках страны.

Что представляет собой залоговое рефинансирование

Рефинансирование под залог – популярная среди банков услуга. Ее востребованность объясняется тем, что условия выдачи займов меняются, становятся более лояльными, а клиенты заинтересованы в снижении ставок по финансовым обязательствам.

Если у вас есть невыгодные кредиты, попробуйте рефинансировать их. Новый продукт открывается вместо всех старых – их вы гасите, а процент и тело выплачиваете только по основной ссуде.

Возможно рефинансирование ипотечного кредита, потребительского займа, других типов кредитных продуктов. Схема перекредитования заключается в следующем:

  1. У клиента открыто несколько договоров в разных банках, платежи по ним непосильные (превышают ежемесячный доход либо составляют его большую часть).
  2. Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости позволяет взять новую ссуду, погасить с ее помощью все старые и снизить тем самым финансовую нагрузку.

Банки занимаются кредитованием для рефинансирования на крупные суммы (так клиент будет платить дольше) и под залог (его наличие станет гарантией выполнения обязательств). Предложений на кредитном рынке много, чтобы выбрать оптимальное, сравните разные.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Любое физ. лицо может оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости – для этого нужно выбрать банк и подать заявление. Основные причины получения нового займа для закрытия старых:

  • необходимость объединить до пяти (в среднем) ссуд одним новым договором;
  • желание уменьшить высокие ставки по срочным займам;
  • потребность в отсрочке погашений по графику.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости для физ. лиц доступно для всех типов займов, но преимущество отдается ипотечным. Вслед за ссудами на покупку жилья в очереди по рефинансированию идут потребительские кредиты на значительные суммы. Для мелких ссуд услуга не предусмотрена, так как банкам она невыгодна.

Если недвижимость уже была в залоге, она просто переводится новому кредитору. Необремененный ранее объект оформляется в обеспечение, на нем не должно быть ареста, прочих ограничений. Минимальная сумма средств, выдаваемых под залог в финансовых учреждениях, разная – обычно от 1 млн рублей. Максимально возможный лимит ограничен:

  • 70 % оценки залога;
  • общей суммой по обязательствам с процентами.

Предмет залога по договору оценивается независимым экспертом, страхуется. Его нельзя продавать, дарить до полного расчета по обязательствам.

Преимущества

Плюсы рефинансирования кредитных договоров:

  • льготный период;
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • оформление налогового вычета для снижения размеров дохода, с которого уплачивается налог;
  • уменьшение размеров выплат за счет объединения займов, увеличения сроков действия финансового договора;
  • формирование положительной истории заемщика (погашение ссуды раньше установленного времени в большинстве случаев повышает рейтинг);
  • изменение валюты;
  • снижение сроков договора по выплатам и процентов;
  • отсутствие санкций за нарушение первичных условий сотрудничества.

Рефинансирование под залог имущества будет финансово выгодным для заемщика и банка при условии грамотного подхода к вопросу.

Максимальная сумма и сроки предоставления кредита

На сумму кредита оказывают влияние результаты оценки недвижимого имущества. Все особенности услуги:

  • возможность оформления ссуды до 85 % от реальной стоимости оценки собственности;
  • сумма средств – от 100 000 рублей;
  • максимальный срок действия договора – 30 лет (зависит от банка);
  • ставка – 10 % в год и более.

Следует обязательно подтверждать доход лица, рефинансирующего кредит, страховать предмет залога. Наличие полного пакета документов по праву собственности – еще одно условие заключения договора.

Требования к заемщикам

К лицу, оформляющему банковское рефинансирование, предъявляются следующие требования:

  • наличие гражданства;
  • прописка;
  • возраст – не менее 21 года и не более 60 лет;
  • постоянное место работы (минимум полгода на текущем месте работы, за последние пять лет от года суммарного стажа);
  • хорошая история заемщика.

Список необходимых документов

Для рефинансирования в банк предоставляются такие документы:

  • паспорт;
  • копия трудовой;
  • заявка (оформляется в банке);
  • справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • информация по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей и т. д.);
  • документы на право собственности.


Также нужны кадастровый, технический паспорта, выписка из ЕГРН (для объекта недвижимости, участка), акт оценки объекта залога, подтверждение отсутствия обременения. Для участков делается план межевания. Точный перечень документов лучше уточнять в выбранном кредитном учреждении.

Предложения банков по залоговому рефинансированию

Перекредитование под залог недвижимости осуществляется без посредников, если заемщик является полноправным обладателем объекта залога. Когда личной недвижимости в собственности нет, привлекаются созаемщики. В качестве залога принимаются таунхаусы, квартиры, комнаты, автомобили.

Квартира

Рефинансирование под залог квартиры доступно для ипотечных заемщиков, которые хотят изменить прежние условия. В качестве предмета обеспечения выступает тот же объект недвижимости, на который брался ипотечный заем.

Рефинансирование под залог жилья подходит также для перекредитования автомобильных ссуд, крупных потребительских займов, объединения нескольких продуктов в один для снижения ставок. Кроме квартир, в качестве залога, рассматриваются дома или коттеджи (не все банки работают с данными типами недвижимости –  необходимо уточнять).

Автомобиль

Рефинансировать ссуды целевого и нецелевого типа можно также под залог авто. Если договор кредитования заключался на покупку транспортного средства, оно же будет предметом банковского залога.

Кредитор, который одобряет заявку на рефинансирование, гасит долг в первом банке, тот высвобождает авто из-под обременения, передавая его другой финансовой организации. Результат для заемщика – уменьшение процентов, увеличение периода действия договора.

Земельный участок

Подписать соглашение на перекредитование предлагается также под залог земельного надела либо постройки на нем. В программе может принять участие каждый желающий рефинансировать заем и имеющий при этом хороший кредитный рейтинг, постоянную работу с нормальным доходом.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов

В данном разделе будут рассмотрены крупнейшие банки, предоставляющие рефинансирование. Услугу предлагают многие кредитные учреждения страны, у каждого действуют свои условия.

Сбербанк

Ставка по программе рефинансирования в Сбербанке – 10.6 % и  выше. Другие условия:

  • сроки кредитования – до 30 лет;
  • максимальные ограничения по сумме перекредитования – 5 млн рублей для ипотеки, 1,5 млн на другие кредиты (но не более 80% оценки стоимости залогового имущества);
  • доказательства погашения старых займов – не нужны.

Услуга рефинансирования распространяется на автокредиты, кредитные карты, потребительские, ипотечные займы. Перекредитовать можно не только ссуды других организаций, но и взятые в Сбербанке.

ВТБ

Собственные займы в ВТБ не рефинансируются, на погашение ссуд других банков деньги выдаются. Условия:

  • до окончания выплат более 3 месяцев;
  • валюта — рубли;
  • отсутствие просрочек по кредиту на момент подачи заявки;
  • своевременные платежи за последние полгода;
  • собственность – заемщик либо члены его семьи;

Для ипотечных и потребительских займов программы рефинансирования разнятся:

  • перекредитование ипотеки предполагает:
    • максимальная сумма – 30 млн рублей для ипотеки, но не более 80 % от стоимости оценки;
    • срок — до 30 лет;
    • ставка — 10,1% и выше.
  • потребительские ссуды рефинансируются на таких условиях:
    • сумма займа от 100 тыс. до 5 млн руб.;
    • ставка — 11%.

Райффайзенбанк

Условия услуги в Райффайзенбанке:

  • минимальный заработок — 15 тыс. рублей для регионов;
  • ставка – от 8,99%;
  • лимиты по суммам – от 90 тыс. до 2 млн рублей.

Заемщик не может быть младше 23 лет, старше 67 при завершении выплат, вести собственный бизнес или частную юридическую практику.

500 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 25 лет

Россельхозбанк

Учреждение рефинансирует потребительские ссуды, автокредиты, задолженность по кредитным картам других банков:

  • в диапазоне от 10000 до 3 млн рублей;
  • срок действия займа от 6-12 месяцев в зависимости от банка;
  • от 10 % в год.

Перекретитование ипотеки осуществляется при:

  • сумме от 100 тыс. до 20 млн руб. (в зависимости от расположения залогового жилья). Действует ограничение — не более 80% от цены квартиры или таунхауса с участком, не более 75% от стоимости жилого дома с участком;
  • ставке от 10,15% в зависимости от суммы ссуды;
  • максимальном сроке в 30 лет.

Заявки рассматриваются в течение 3-5 суток, досрочное погашение разрешено. Следует отметить, что при отказе личного страхования, ставка по кредиту увеличится на 1% для ипотеки и на 4,5% для остальных ссуд.

Предложения банков по рефинансированию без залога

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

100 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Без залога рефинансирование на крупные суммы часто производится на тех же условиях, что и перекредитование нецелевых займов, однако срок возврата задолженности сокращается до 3-7 лет.

То есть, можно воспользоваться программами вышеперечисленных банков для сумм от 90 тысяч до 5 млн, ставки будут колебаться от 11 до 16%, кредиты так же можно объединить в один, увеличится только ежемесячный платеж. Для подробной информации воспользуйтесь предыдущим пунктом для выбора банковского учреждения.

Если нужно консолидировать займы на долгий срок, но нет объекта в собственности, заручитесь помощью человека, готового предоставить залог. Поручительство имеет такую же юридическую силу, как заключение договора с самим собственником.

Калькулятор рефинансирования

Бесплатный калькулятор ставки рефинансирования – удобный инструмент, с помощью которого быстро и в формате онлайн можно рассчитать условия перекредитования. Заходите на сайт интересующего банка, открывайте нужный раздел, вводите в форму все данные. Жмите «Рассчитать», и на экране появится:

  • сумма ежемесячных платежей;
  • общая комиссия;
  • цена нового займа.

Расчеты приблизительные, точные можно сделать только после оценки объекта залога и подписания договора. Например, кредитный калькулятор Россельхозбанка.

Выводы

Кредиты – это удобно, но не всегда выгодно. Слишком дорогие ссуды можно рефинансировать, и удобнее всего будет делать это под залог недвижимости. В итоге заемщик обретает налоговый вычет, снижает ставку, получает льготный период, консолидирует несколько ссуд в одну. Недостатки зависят от банка – может потребоваться дополнительная оценка, не всегда возможно досрочное погашение, могут действовать различные добавочные условия.

prorefinansirovanie.com © 2021
Информационный сайт о рефинансировании (перекредитовании) · Все права на использованные торговые марки принадлежат законным правообладателям.
Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
Политика конфиденциальности
Электронный адрес для связи: [email protected]

Особенности кредита под залог недвижимости

В нашем изменчивом мире есть вещи, которые всегда стабильны. Среди них – недвижимость в Москве, которая всегда остается в цене. Потому заложить квартиру, дом или коммерческие объекты, чтобы получить крупную сумму денег для решения проблем – выгодная финансовая операция. Но, разумеется, особенности кредита под залог недвижимости тоже необходимо учитывать.

Особенности кредита под залог недвижимости

Заём с обеспечением актуален для тех людей, которые не могут предоставить документы о трудоустройстве и высокой заработной плате, но имеют потребность в крупной сумме денег на свои цели:

  • покупка жилья в строящемся доме или на вторичном рынке;
  • расходы на ремонт;
  • оплата обучения в вузе;
  • дорогостоящие медицинские операции или курс лечения;
  • рефинансирование действующих кредитов.

Осуществление подобных целей требует немалого финансового ресурса. Банк финансовых решений «Бинкор» предоставляет своим клиентам кредиты на сумму до 300 миллионов рублей в объеме до 92% от оценочной стоимости залога в отсутствие подтверждения доходов в официальном порядке и с негативной кредитной историей.

Особенностью кредита под залог недвижимости является то, что к залогу у банка есть определенные требования. Имущество должно быть ликвидным, то есть при необходимости клиент мог реализовать его быстро и выгодно. Квартира или дом не должны иметь обременений, то есть уже находиться в залоге по другому займу, однако для «Бинкор» это не имеет значение, компания может рефинансировать уже обременный объект. Состояние залоговых объектов должно быть не аварийным и не требующим ремонта, коммуникации – работать, транспортная доступность к объекту тоже имеет немаловажное значение. В контексте ликвидности залога стоит учесть важный момент перепланировки помещения. Для любой финансовой организации неузаконенные перепланировки, даже если это был снос незначительной по площади кладовки, могут стать поводом не принять такое залоговое имущество в качестве обеспечения, поэтому на каждом этапе эксперты компании «Бинкор» контролируют все процессы и данные обстоятельства с не состыковками в техническом плане не являются непреодолимыми.

Чтобы оценить ликвидность залогового имущества, понадобится профессиональная работа оценщиков. Эти дополнительные расходы и действия, равно как и комплексное страхование залога и жизни и здоровья заемщика, является еще одной важной особенностью залоговых ссуд. Необходимо подобрать страховую компанию с выгодным коэффициентом для заемщика и оценочную компанию, которая не занизит стоимость и не будет цепляться за каждые незначительные мелочи. Главное, что будущий заемщик при самостоятельном обращении в банк, сначала собирает полный пакет документов, тратит свои денежные средства, время и нервы и только потом получает решение от банка, который при малейшем нюансе отказывает без объяснения причин.

В качестве обеспечения по кредиту заемщик может предоставить не только квартиру, дома, таунхаусы в Москве или Московской области. Очень востребованы объекты коммерческой недвижимости, которые могут приносить доход — офисные помещения, склады, гаражи, цеховые помещения, торговые площади. Это еще одна особенность кредитования с обеспечением: нет никакой необходимости закладывать собственное жилье, можно использовать прочие ресурсы и объекты, имеющиеся в собственности заемщика.

В компании «Бинкор» работают компетентные специалисты, которые готовы внимательно рассмотреть конкретную ситуацию каждого клиента и рассчитать наиболее выгодные варианты.

ТОП-7 лучших предложений по рефинансированию ипотечных кредитов в 2021 году

Привет! Сегодня мы рассмотрим актуальный вопрос, разговоры о котором продолжаются весь уходящий год – ипотечный кредит и его рефинансирование. Эта услуга, в последнее время, набирает популярность.

В последние годы, в частности в 2021, банки страны снижали процентные ставки по ипотеке: и «Сбербанк», и «Альфа банк», и «Газпромбанк»… А потому эта услуга становится актуальной для тех, кто взял жилье в ипотеку ранее.

Что же будет в этом году? В статье мы рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2021 года.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита и какие выгоды оно несет

Далеко не каждый сталкивался с понятием ипотечного кредита, но многие слышали. Одной из самых распространенных причин, почему люди боятся брать займ на жилье – высокие ставки банков.

Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?

Одним из выходов является рефинансирование ипотечного кредита. По сути, это погашение займа кредитными средствами другой банковской структуры, у которой проценты меньше.

Основные цели, которые преследует заемщик при оформлении рефинансирования:

  • Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
  • Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
  • Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.

Основная цель банка в случае оформления рефинансирования ясна – привлечение большего количества клиентов. К тому же, по клиенту уже будет видна его кредитная история, исходя из чего можно делать вывод о его платежеспособности.

Самые низкие ставки

Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.

Ранее сообщалось, что банк снизил ставки и по рефинансированию – сейчас услуга предоставляется под 9%.

Более выгодные условия предлагают такие банки, как «Россельхозбанк» и «Росбанк» — 8,4 и 8,67% соответственно.

Транскапиталбанк — от 7,49%.

Банк «Открытие» выдает займы под 7,95%, с учетом скидки 0,3 процентных пункта (п.п.) за оформление заявки в онлайн режиме и 0,15 п.п. за сумму более 4 млн. руб.

«Альфа банк» только планирует снижение по ипотечным кредитам, но уже снизил проценты на рефинансирование займа по недвижимости до 8,99% годовых (на сегодняшний день).

За последний год произошло рекордное понижение ставок на ипотеку, но эксперты прогнозируют, что это еще не предел.

ТОП-7 банков предлагают ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

Банк Название программы Ставка
Росбанк «Рефинансирование» 6,99%
Транскапиталбанк «Рефинансирование» 7,49%
ЮниКредит Банк «Рефинансирование» от 7,9%
Открытие Банк «Рефинансирование» от 8,25%
Уралсиб «Рефинансирование» от 8,39%
РоссельхозБанк «Не переплачивай» от 8,6%
Альфа Банк «Рефинансирование» от 8,99%

Как видим, процентные ставки первой пятерки варьируются от 6,99- 8,6%.

Прогноз на 2021 год

Президент страны поручил государственным органам до конца 2021 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Сейчас, при ставке рефинансирования ниже 9% можно ожидать поток заемщиков 2017—2018 года, так как тогда кредиты оформлялись примерно под 11% годовых.

Активное рефинансирование проводилось уже в 2018- начале 2021 года, когда также упали процентные ставки. Не смотря на это, перекредитование остается выгодно для клиентов и сейчас, так как снижение на 1,5 пункта уже влечет за собой выгоду.

С экономической точки зрения, при меньшем снижении ставки (до 1,5%), проводить рефинансирование нецелесообразно, так как экономия будет незначительна с учетом дополнительных издержек.

По прогнозами экспертов, процент по кредиту на жилье и его рефинансирование будет падать и в следующем 2021 году. Ожидается понижение ставки еще на 0,2-0,5 п.п. к рождественским праздникам.

В течение следующих 2-х лет прогнозируется дальнейшее понижение процентов на эти банковские услуги в связи со смягчением кредитно-финансовой политики государства.

Заключение

В целом, перед принятием окончательного решения о покупке недвижимости, рекомендуется конечно же взвесить все «за» и «против», не ориентироваться только на уровень ставки по кредитам на ипотеку.

Следует учитывать соотношение цен на жилье и процентов, под которые банки готовы предоставить денежные средства.

Надеюсь, приведенная информация окажется кому-то полезной!

Следите за обновлениями блога, впереди еще много полезного и интересного!

До скорой встречи!

P.S. Хотите получить инструкцию и инструменты для заработка до 200$ за 1 вечер — переходите по этой ссылке.

Рефинансирование в Сбербанке под залог недвижимости

Вы давно планируете объединить несколько своих кредитов в один путем рефинансирования? В 2021 году такую услугу предлагает Сбербанк для тех клиентов, которые захотят оформить договор под залог недвижимости на выгодных условиях.

В чем суть данной программы? Физические лица, имеющие несколько задолженностей в этом банке или иных финансовых учреждениях, получают возможность объединить свои долги в один, при этом обязательным условием выступает наличие объекта недвижимости, находящегося в собственности у заемщика.

Актуальные предложения по рефинансированию

Переоформить можно потребительский займ, автокредит, долги по карточкам (кредитки, дебетовые, карты с овердрафтом) в сторонних компаниях и долги в Сбербанке. При этом наличие ипотеки и её перекредитация является обязательным.

Выгода заключается сразу в нескольких аспектах

  • Если на жилье была оформлена закладная или обеспечение в иной компании, вы сможете её выкупить,
  • Если у вас была одобрена высокая ставка, вы сможете значительно её снизить, а значит, уменьшить итоговую переплату,
  • В том случае, если у вас по договору был оформлен небольшой срок возврата, его можно продлить, и снизить тем самым размер ежемесячных платежей,
  • Также не стоит забывать про удобство – платить в один банк всегда проще, чем в несколько. У вас будет одна дата, один платеж и фиксированная сумма. Можно настроить автоплатеж с вашей карточки, чтобы не допустить просрочку. Кроме того, Сбербанк имеет множество офисов и банкоматов по всей стране, что также добавляет удобства для погашения.

Поговорим об основных условиях программы рефинансирования

  • Минимальная сумма равна 500.000 рублей,
  • Максимальная сумма зависит от цели, которую вы преследуете: для переоформления ипотеки вам смогут выдать до 5 миллионов, для потребительского займа – до 1 миллиона. Если вы хотите сверх долга получить средства на собственные нужды, тогда рассчитывать можно не более, чем на 1 млн. рубл. Важное ограничение: выданный займ не может превышать 80% от оценочной стоимости вашего залога;
  • Срок действия – до 30 лет,
  • Не требуется предоставление справок от первоначального кредитора, а также его согласие на перекредитование,
  • Без комиссий за выдачу, оформление,
  • Разрешено досрочное погашение, также происходит без взимания дополнительного %;
  • Обязательно оформление страхование для объекта недвижимости, страховка жизни и здоровья клиента – по его желанию, снижает процент на 1%.

В качестве обеспечения принимается квартира, таунхаус, жилой дом, комната, часть квартиры или жилого дома, а также жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

Действующие процентные ставки будут зависеть от цели обращения

  • Для рефинансирования ипотеки в другой организации – ставка от 10,9% годовых,
  • На перекредитование ипотеки + потребительских займов – от 11,15%,
  • На те же цели + свободные средства наличными – от 11,65%.

Предусмотрены надбавки в следующих случаях:

  • До подтверждения погашения жилищного или потребительского займа у первоначального кредитора +1%,
  • До регистрации ипотеки +1%,
  • При отказе от страхования +1%.

Подать заявку на рефинансирование кредита под залог недвижимости возможно только в отделении Сбербанка России, для получения предварительной консультации вы можете позвонить по телефону горячей линии банка: 8-800-555-55-50 (бесплатно).


Понравилась статья? Поделиться с друзьями: