Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Целевой кредит на улучшение жилищных условий от Сбербанка России

Последние несколько лет в банках особенно востребованы кредиты, направленные на приобретение или улучшение уже имеющегося собственного жилья заемщиков. Одним из лидеров кредитного рынка по предоставлению выгодных продуктов этого направления можно назвать Сбербанк России. Именно в этом банке кредитуется значительная доля заемщиков, которые выбирают надежность, стабильность и выгодные условия кредитования. Что предлагает Сбербанк для улучшения жилищных условий?

Несколько программ целевого кредитования заслуживают внимания

Наиболее популярны кредиты, которые берутся для приобретения не готового, а строящегося жилья. Обязательное условие выдачи кредита – предоставление залога. Хорошо, если у заемщика уже имеется собственная недвижимость, которую он может оставить под обеспечение нового кредита. В противном случае, в залоге сначала остается просто наличие имущественных прав, а уже в последующем (после приема дома в эксплуатацию) – непосредственно кредитуемая квартира.

Удобно, что получить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке можно как в российской валюте, так и в долларах или евро. Единственное отличие используемой валюты заключается в определении первоначального взноса. Так, при выборе рублевого кредита первый взнос составляет 10% от стоимости сделки, в случае же валютного займа взнос определяется в фиксированную сумму – 2020 евро или 10000 долларов. Помимо покупки нового жилья, клиент может получить кредит и под жилье, выбранное на вторичном рынке недвижимости.

В этом случае, к выбранному объекту кредитования предъявляются довольно жесткие требования, начиная со срока официальной сдачи и приема дома в эксплуатацию и заканчивая этажностью выбранной квартиры. И, наконец, можно взять кредит под собственное строительство. Правда, выданный кредит будет не таким льготным, как для первых двух случаев. Например, первоначальный взнос может быть увеличен с 10% до 15%.

Однако именно эта программа имеет возможность предоставления заемщику кредитных каникул на период, когда строительные работы замораживаются. Естественно, что в банк придется предоставить доказательства того, что работы на данный момент приостановлены. Учитывая, что все перечисленные программы направлены на улучшение жилищных условий, заемщик имеет право воспользоваться в каждом случае, имеющимся материнским капиталом для облегчения кредитного бремени.

Кредит на улучшение жилищных условий

Август 20, 2020 Нет комментариев

Оформление кредита для нуждающихся

В определенных финансово-кредитных учреждениях существуют особые программы в соответствии с которыми предоставляются ссуды на льготной основе клиентам, которые нуждаются в повышении качества условий проживания.

Дабы получить такой статус, необходимо:

Являться собственником квартиры которая не соответствует действующим стандартам;
Располагать в собственности недвижимостью если при этом квадратура на одного члена семьи не отвечает норме, законодательно предусмотренной;
Не являться нанимателем по соглашению соцнайма;
Не располагать в личной собственности недвижимостью которая соответствует нормативным требованиям;
Являться владельцем либо нанимателем части жилплощади на которой параллельно проживают 2-3 семьи, если в одной из них имеется особа, страдающая на болезнь в хронической форме. Расширенный перечень допустимых заболеваний закреплен Российским Правительством;

Программы господдержки

Помощь со стороны государства может выражаться в таких формах:

Взятие ипотечного кредита на более приемлемых условиях;
Оформление субсидии для приобретения недвижимости.

Дабы получить субсидию, доведется изначально инициировать обращение в жилищный департамент.

Существует пару ипотечных продуктов, которыми вправе воспользоваться каждый гражданин, нуждающийся в новой квартире.

В частности:

Поучаствовать в программе содействия молодым семьям.К данной категории на территории РФ причисляются такие семьи, в которых каждому супругу еще не выполнилось 35-ти лет.
Инвестирование мат капитала как первого вклада семьи если после 2007-го года появился на свет 2-й малыш, семья приобретает право получить данный вариант госпомощи. При этом, состоянием на 1 января 2020 сумма материнского капитала насчитывает 453,026 тыс. руб. Такие активы разрешено применить как первый взнос либо с целью досрочного погашения ссуды.

При условии, если семья имеет детей, допустимо воспользоваться некоторыми вспомогательными преференциями в случае оформления ссуды.

Прочие госпрограммы:

  1. Ипотечный кредит для сотрудников бюджетной сферы.
  2. Ипотека для медперсонала.
  3. Ипотека для начинающих специалистов.
  4. Военный ипотечный кредит.

Допустимые варианты

Жилищные программы существую для того, дабы обеспечить российских граждан доступной и комфортабельной жилплощадью.

Чтобы добиться заданной цели, используются такие подходы:

Участие в разнообразных соц программах нацеленных на повышении качественного уровня проживания, которые продвигает региональное правительство
Оформление субсидии на приобретение квартиры
 Выделить из государственного жилого фонда жилое помещение для пользования по договору соцнайма
Получение жилищного сертификата
Оформление ипотечного кредита на более приемлемых условиях

Кредит с целью улучшения условий проживания

Получить подобный кредит допустимо в таких банковских учреждениях:

  • ВТБ 24;
  • Альфабанк;
  • Сбербанк;
  • в прочих крупных банковских организациях РФ.

Оформление кредита в Сбербанке

К заемщикам предъявляются следующие требования:

Наличие общего трудового стажа как минимум 3 года, а на последнем рабочем месте — как минимум 6 месяцев;
Возрастная категория 21 — 75 лет
Возможность подтверждения своих доходов такое условие, как правило, не действует для зарплатных банковских клиентов

Повышение качества условий проживания посредством Сбербанка допустимо в случае осуществления таких программ:

  1. Возведение собственного жилого дома.
  2. Покупка недвижимого объекта в новостройке.
  3. Приобретение готовой жилплощади.

Единые условия:

Период предоставления не более 30-ти лет;
Минимальный размер кредита 15 тыс. руб.;
Ставка процента варьируется в пределах 10 — 13,5% годовых.

Предоставление под маткапитал;

Кредитные деньги допустимо задействовать как:

  • средства для досрочного погашения ипотечного кредита;
  • первоначальный взнос.

Оформление без залога

В таком случае необходимо располагать стартовым первоначальным вкладом.

Банковское учреждение перестраховывается посредством установления достаточно «жёстких» условий предоставления ссуды:

Максимальный размер ссуды до 1 миллиона руб.;
Значительный размер начального взноса порядка 50% от цены приобретаемого жилого помещения;
Высокие ставки процента варьируются в пределах 15 — 17% годовых;
Обязательное страхование здоровья жизни кредитополучателя, а также объекта ипотеки;
Максимально допустимый период кредитования до 10-ти лет

Как взять

В случае оформления ипотечного кредита на значительную сумму, а не потребительской ссуды, наличные средства банковское учреждение не выдает заемщику на руки.

Полная сумма переводится продавцу недвижимого имущества посредством банковской ячейки либо счета застройщика.

Образец заполнения справки о проверке жилищных условий, читайте тут.

Аналогично обстоят дела с активами маткапитала.

В случае его применения в целях приобретения жилплощади (дома либо квартиры) финансы переводятся в Пенсионный фонд.

Кредит на покупку недостроенного жилого помещения

В такой ситуации в качестве залога может являться покупаемое право собственности на недвижимый объект.

При условии, что квартира сдана в эксплуатацию, она сама по себе может выступать в качестве предмета залога.

На сегодняшний день получить финансы для покупки недостроенного объекта допустимо в иностранной валюте, и в российской. При этом максимально допустимый период кредитования составляет до 30-ти лет.

В то же время нужно располагать стартовым капиталом.

Банковские учреждения могут потребовать разный процент стартового взноса, при этом он насчитывает как минимум 10% от совокупной цены приобретаемой недвижимости.

В то же время, банки определили лимиты в отношении максимально допустимой суммы ссуды.

На готовое жилое помещение

В качества предмета залога может быть:

  1. Приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Любой прочий объект, пребывающий в собственности у кредитополучателя.

Прочие условия по факту аналогичны условиям кредитовании на приобретение недостроенного жилого помещения:

Ставка процента немного выше в пределах 10-12% годовых
Ссуда предоставляется на период до 30-ти лет
Предоставление преференций, льготных условий если кредитополучатель – банковский  зарплатный клиент
 Валюта как российская, так и других стран
Нет необходимости в дополнительном кредитном обеспечении
Цена объекта залога должна насчитывать как минимум 65-85% от цены приобретаемой недвижимости

Кредит на собственное строительство

При этом кредитные условия более жесткие, по сравнению с приобретением недостроенной либо готовой жилплощади.

Без залога рассчитывать на получения данной ссуды сложно, поскольку предмета залога по факту до сих пор не существует (в том случае, если идет речь об имущественных правах на возводимую недвижимость).

Предусмотрены следующие условия:

Срок кредитования не может превышать 30 лет;
Обязательным является наличие первоначального взноса как минимум 15% от размера получаемой ссуды
Ставка процента варьируется в пределах 9 — 12% годовых
Зарплатные клиенты могут рассчитывать на особые преференции

Об улучшение жилищных условий инвалидам смотрите в статье: улучшение жилищных условий инвалидам.

Возникающие трудности

В частности:

— Зарплатные клиенты так само получают специфические преференции, в частности, они вправе не предъявлять справку, удостоверяющую уровень дохода;

— В том случае, если приобретается жилплощадь у застройщиков – банковских партнеров, допустимо рассчитывать на получение дополнительных бонусов. К примеру, сокращение ставки процента на 1 — 1,5% годовых;

— Если параллельно воспользоваться несколькими программами льготного кредитования, допустимо приобрести жилое помещение на достаточно приемлемых условиях. В частности, «Ипотечный кредит для медперсонала», «Молодая семья»;

— Исключительно в Сбербанке допустимо оформление ссуды с отлагательным условием, иначе говоря изначально выполняется оформление ипотеки, после чего кредитополучатель выбирает соответствующую жилплощадь;

— Ссуды на повышение качества условий проживания предоставляют различные финансово-кредитные учреждения, а значит необходимо скрупулезно относится к выбору кредитора;

— Разрешено оформление кредита в евро, долл. США, ставки процента по ссудам в инвалюте существенно сокращаются — до 5-7% годовых;

— Предмет ипотеки должен быть в обязательном порядке застрахован, также допустимо застраховать трудоспособность, жизнь и здоровье кредитополучателя. Дабы полис был действителен, соглашение страхования нужно ежегодно пролонгировать. И это дополнительные расходы;

— Взять кредит в банковской организации разрешается для приобретения возводящегося строения, а также для покупки готового объекта;

— Покупка объекта недвижимости без предоставления залогового обеспечения по факту  невозможна;

— Зависимо от размера стартового платежа, цены объекта залога ставки процента могут составлять 7 – 12 % годовых;

— В качестве объекта залога могут рассматриваться имущественные права на приобретенный недостроенный недвижимый объект;

— В роли объекта залога для обеспечения ссуды может выступать имеющаяся собственность либо приобретаемый объект недвижимости.

Видео: Как встать на очередь по улучшению жилищных условий:

Условия жилищного кредита в Сбербанке в 2020 году: проценты, калькулятор и анкета

Несмотря на множество негативных отзывов о работе крупнейшего банка страны, именно к нему обращается большинство клиентов, решивших купить жилье с помощью ипотеки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно оформить жилищный кредит от Сбербанка, какие действуют программы и требования к заемщикам.

Условия жилищного кредита в Сбербанке

Выбирая конкретный продукт ипотеки, потенциальный заемщик обращает свое внимание на такие характеристики, как:

  • размер заемных средств;
  • длительность погашения задолженности;
  • величина процентной ставки;
  • долю первого платежа (аванса);
  • наличие/отсутствие скидок и надбавок к озвученным банком ставкам.

В 2020 году в Сбербанке клиентам предлагается 9 основных программ жилищного кредитования, с помощью которых российские граждане имеют возможность улучшить свои условия проживания. Разберем условия оформления в деталях.

Готовое жилье

Базовые параметры покупки готового объекта недвижимости через Сбербанк включают в себя:

  • сумма — не менее 300 тысяч ₽;
  • срок погашения долга — до 30 лет;
  • первый взнос — от 10% от цены приобретаемого жилья (от 50% — при оформлении по двум документам).

Максимальная сумма займа зависит от платежеспособности заемщика, а также от оценочной стоимости недвижимости.

Предметом ипотеки может стать квартира, дом с участком, таунхаус, комната или доля в квартире в уже оформленным правом собственности. Именно приобретаемую недвижимость клиенту придется заложить Сбербанку в качестве обеспечения по оформляемому кредиту.

Новостройки

Купить жилье, относящееся к первичному рынку недвижимости, можно в рамках специальной программы жилищного кредитования Сбербанка. Заемщику могут быть предложены следующие условия: величина заемных средств от 300 тысяч ₽ сроком до 30 лет при единовременной оплате в качестве первого платежа не менее 10% от цены покупаемого жилья.

Приобрести можно как вторичное жилье, так и квартиру в новостройках, предлагаемых аккредитованными Сбербанком компаниями-девелоперами. Эти же компании дополнительно реализуют программу субсидирования кредитной ставки. При оформлении жилищного кредита Сбербанка с субсидированием ставки максимальный срок погашения задолженности  не может превышать 12 лет.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Семьи, в которых до конца декабря 2020 года родится 2-ой и/или 3-ий ребенок, имеют возможность купить жилплощадь в ипотеку на льготных условиях. Параметры семейной ипотеки в Сбербанке:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключать сделку по покупке недвижимости можно только продавцом-юридическим лицом. Покупка у частных лиц с использованием льготного жилищного кредита запрещена.

В качестве залогового имущества может выступить квартира, таунхаус или дом.

Постройка дома

Жилищный займ Сбербанка на строительство отдельного дома, предоставляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств — от 300 тысяч ₽;
  • первоначальный платеж — не менее 25%;
  • срок — до 30 лет.

Кредит является строго целевым, и банк обязательно требует подтверждение целевого расходования предоставленных средств.

Также важно на этапе подачи кредитной заявки предоставить в Сбербанк предварительный договор с подрядчиком на проведение строительных, отделочных и иных работ в рамках возведения заявленного объекта недвижимости, а также смету на закупаемые стройматериалы.

Загородная недвижимость

Такой кредит Сбербанка предоставляется покупку или строительство дачи, садового домика или иных строений хозназначения, а также для приобретения земли под такие нужды. Условия оформления ипотеки на загородную недвижимость будут идентичны программе постройки дома.

ВАЖНО! Помимо залога кредитуемого объекта недвижимости банк может запросить предоставление кредитное поручительство третьих лиц с достаточной платежеспособностью при соответствии всем остальным требованиям.

Если сумма ипотеки не превышает отметку в 1,5 миллиона ₽, обеспечением по кредиту может выступить только поручительство физлиц. Кредиты свыше обозначенной суммы в обязательном порядке выдаются под залог недвижимого имущества.

Кредит на любые цели под залог жилья

Отличной альтернативой классической ипотеке без необходимости внесения первоначального взноса и подтверждения целевого расхода кредитных денег является оформление кредита на любые цели. Единственным нюанс такой программы является предоставление недвижимого залога (жилья).

Характеристики продукта:

  • размер заемных средств — от 500 тысяч до 10 миллионов ₽ (не больше 60% от оценочной цены закладываемого имущества);
  • срок — не более 20 лет;
  • обеспечение — жилье (квартира, дом, таунхаус, земля) или гараж.

Никакое иное обеспечение по рассматриваемому кредиту кроме залога не потребуется.

Ипотека с материнским капиталом

Владелец маткапитала сможет потратить его с целью погашения первого взноса или текущей задолженности (основной долг + проценты) по ипотеке, взятой для покупки готового или строящегося объекта недвижимости. Общие условия кредитования соответствуют описанным выше параметрам для продуктов «Готовое жилье» и «Новостройки».

Важно понимать, что любые операции с материнским капиталом осуществляются с согласия Пенсионного фонда. Именно этот орган должен одобрить приобретаемое с помощью выделяемой госпомощи, так как без согласования денежные средства не будут перечислены в счет погашения долга перед Сбербанком.

Маткапитал зачисляется напрямую на ссудный счет заемщика ориентировочно через месяц после подачи соответствующего заявления в ПФР. Перед этим предварительно необходимо взять в Сбербанке официальную справку об остатке задолженности и реквизитах действующей ипотеки.

Рефинансирование ипотеки

Программа рефинансирования жилищного кредита в Сбербанке позволяет объединить имеющиеся у клиента кредиты в один, а также снизить сумму ежемесячного платежа и получить более выгодные условия кредита, включая пониженную процентную ставку.

Предельная сумма кредита зависит от типа рефинансируемых займов, а именно:

  • до 7 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в Москве и МО;
  • до 5 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в иных российских регионах;
  • до 1 миллиона ₽ — если целью первоначального займа являлись личные нужды;
  • до 1,5 миллиона ₽ — для других кредитов.

В один можно объединить суммарно не более одного ипотечного и пяти других займов.

Остальные условия кредитования являются стандартными – от 300 тысяч ₽ до 30 лет.

Военная ипотека

Российские граждане, проходящие службу в РА, а также являющиеся участниками НИС свыше трех лет, могут оформить в Сбербанке льготный ипотечный кредит. Условия получения:

  • срок погашения долга – до 20 лет;
  • сумма –не более 2,629 миллионов ₽;
  • первый платеж – от 15%.

С помощью выделенных средств заемщик сможет купить дом, квартиру или другую жилплощадь первичном или вторичном рынке недвижимости.

Процедура выдачи жилищного кредита Сбербанка для военнослужащих осуществляется при полном контроле со стороны Росвоенипотеки.

Таблица процентных ставок

Уровень кредитных ставок для каждой из описанных выше программ жилищного кредитования в Сбербанке представлен в следующей сводной таблице.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,5 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,1 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,3 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Обозначенные значения справедливы при оформлении заемщиком полной страховки, подразумевающей защиту имущества и жизни, здоровья клиента.

Надбавки:

  • + 0,5% — если нет зарплатной карты Сбера;
  • + 1% — до момента регистрации залога в пользу Сбербанка;
  • + 1% — если отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика;
  • + 0,2% — если ПВ менее 20%.

Скидки:

  • — 0,4% — если стать участником программы «Молодая семья»;
  • — 0,3% — если приобретать квартиру через портал domclick от Сбербанка.

Если кредит физическим лицам выдается по 2-м документам, ставка автоматически будет увеличена на 0,8 п.п. к базовому значению.

Калькулятор жилищного кредита Сбербанка

Перед подачей заявки на жилищный кредит в Сбербанке рекомендуется заранее сделать предварительные расчеты по оформляемым обязательствам. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать величину ежемесячного платежа, конечную переплату за весь срок кредитования и минимальный уровень дохода, достаточный для безболезненной выплаты долга.

Чтобы получить итоговый результат, пользователю достаточно указать сумму заемных средств, ставку, срок, дату выдачи и тип оплаты. Расчет будет выведен в виде подробной таблицы с показателями на каждый месяц и в формате наглядного графика.

Дополнительно сервис позволяет корректировать результат с учетом досрочного погашения и оплаты части задолженности за счет маткапитала.

Требования к заемщику

Стандартные требования к обратившимися за ипотекой в Сбербанк заемщикам подразумевают:

  • обязательное наличие российского гражданства;
  • ограничение по возрасту – 21-75 лет;
  • минимальная продолжительность работы на текущем месте – не меньше полугода;
  • полная дееспособность;
  • достаточность и стабильность получаемого дохода.

Клиенты, являющиеся участниками зарплатных проектов Сбербанка, сведения о занятости и доходах могут не предоставлять.

Документы

Конечный перечень требуемых для оформления жилищного кредита в Сбербанке документов зависит от выбранной программы. В общем виде в него входят следующие бумаги:

  1. Российский паспорт.
  2. Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
  3. Документы о платежеспособности.
  4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность потенциального заемщика.
  5. Документы на залоговое имущество.

При использовании мер господдержки (например, маткапитал) или при оформлении семейной, военной ипотеки, могут потребоваться дополнительные документы (свидетельства о рождении/усыновлении детей, о браке и т.д.).

Анкета-заявление на жилищный кредит

Особое внимание следует уделять правильности заполнения анкеты. Бланк документа можно скачать на нашем сайте или получить при личном посещении отделения. Заявление подразумевает заполнение следующей информации о себе и запрашиваемом кредите:

  • роль в сделке (заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель);
  • персональные данные (Ф.И.О., дата рождения) и контакты;
  • образование;
  • семейное положение;
  • адрес по регистрации и прописке;
  • ближайшие родственники (следует обозначить, сколько человек находится на иждивении титульного заемщика);
  • сведения о работе (ИНН компании, должность и ее категория, стаж, вид деятельности);
  • показатели ежемесячных доходов и расходов;
  • данные об имуществе в собственности;
  • информация по запрашиваемому кредиту (сумма, срок, программа, цель, акция или спецусловия).

После заполнения всех перечисленных сведений будущий заемщик дает свое согласие на обработку персональных данных, ставит подпись и число.

Как подать заявку онлайн

Подача заявки на жилищный кредит Сбербанка осуществляется через личный кабинет на портале ДомКлик (предварительно зарегистрировавшись на нем). После авторизации пользователь должен будет заполнить сведения, перечисленные выше в анкете.

ВАЖНО! При пропуске даже одного поля в заполняемой форме клиент не сможет продолжить свои действия.

После заполнения анкеты предстоит необходимость загрузки сканов паспорта потенциального заемщика, трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и иных бумаг, необходимых для рассмотрения ипотечной заявки.

На этом же этапе логично укать предпочитаемое для дальнейшего сотрудничества отделение Сбербанка.

Если по кредиту планируется участие поручителя или созаемщика, то потребуется разместить точно такие же документы и по нему.

Следующим этапом является отправка анкеты на рассмотрения банка, которому отводится на принятие решения от 1 до 5 рабочих дней. В случае положительного для клиента решения в личном кабинете пользователь увидит сообщение «Поздравляем с одобрением ипотеки!» После получения такого сообщения клиент может спокойно заняться поиском подходящего жилья для покупки.

В 2020 году кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке может быть оформлен в рамках девяти действующих ипотечных программ, включая продукт по рефинансированию. Потенциальные заемщики могут рассчитывать на получение займа в размере не менее 300 тысяч ₽ на срок не больше 30 лет с первым платежом не менее 15% от цены приобретаемого жилья. Минимальное значение кредитной ставки – 6% годовых.

Если статья понравилась, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.

Если остались вопросы – записывайтесь на бесплатную консультацию в правом нижнем углу экрана или задавайте вопрос в чат дежурному юристу!

Кредит на покупку жилья в Сбербанке

Прогрессивные технологии обслуживания клиентов

Сбербанк России – неизменный лидер в количестве предоставляемых услуг и в доверии, которым он пользуется у своих клиентов. В нестабильное время именно к нему обращаются граждане, перед которыми возникают определенные финансовые проблемы.

Во многом это обусловлено широтой линейки предлагаемых банковских продуктов, но для людей компетентных немалую роль играет и тот факт, что 50 % акций российского финансового конгломерата принадлежит Центробанку РФ, а деятельность распространяется и на страны Центральной и Восточной Европы.

Сбербанк Российской Федерации – транснациональный и универсальный, крупнейший в стране, своей успешной деятельности во многом обязан штату аналитиков, экспертов, менеджеров, специалистов в области прогрессивных технологий. Это они вносят ежегодные предложения, позволяющие расширить ассортимент предлагаемых финансовых продуктов. 

К числу предлагаемых виртуальных сервисов Сбербанка относится ипотечный калькулятор 2020 года, посредством которого клиент может:

  • рассчитать сумму первоначального взноса на кредит на улучшение жилищных условий;
  • продолжительность срока, в который он может внести полную стоимость;
  • узнать об альтернативных возможностях (например, о программе «Молодая семья»);
  • узнать о страховании жизни и здоровья при оформлении кредита на жилье;
  • узнать о скидках от застройщика, если предполагается покупка объекта недвижимости в новостройке.

Используя электронный калькулятор, можно не выходя из дома узнать актуальную процентную ставку, произвести абсолютный анализ программ, предлагаемых Сбербанком.

В 2020 году есть несколько видов ипотечных кредитов, но некоторые из них предусмотрены для определенных категорий клиентов и лучше внимательно рассмотреть каждый онлайн, чем тратить время на посещение ближайшего отделения. Некоторые тонкости легко выяснить и при самостоятельном изучении условий на сайте банка.

Какие есть ипотеки в 2020 году

Условия кредита на приобретение жилья в Сбербанке остались прежними, но процентные ставки претерпели изменений, положительных для заемщиков. Это связано с неоднократным уменьшением ключевой ставки Центробанком.

Экономический рычаг позволяет сдерживать уровень инфляции в стране, но опосредованно влияет на прибыли банков от депозитов и вкладов. Снижение процентов на ипотеку – тоже результат экономической политики ЦБ РФ. Теперь клиенты могут выплачивать проценты по ипотеке на уровне рекордного минимума за последние десятилетия.

Выгодные банковские продукты для клиентов

В 2020 году многие россияне смогут выплачивать гораздо более низкие проценты на взятую сумму, даже по сравнению с 2020 годом. Аналитики предрекают рост стоимости жилья к концу текущего года из-за увеличившегося спроса, поэтому задача клиента – взять кредит на покупку жилья по сниженной ставке и успеть сделать это прежде, чем новая квартира, вторичное жилье или другая недвижимость не увеличатся в стоимости на ощутимую сумму.

Из 12 программ, предлагаемых Сбербанком, тех, кто намерен заключать торговые сделки по приобретению жилья, может заинтересовать 9 пунктов. Два последних – рефинансирование ипотеки и покупка гаража или машиноместа может пригодиться тем, кто уже взвалил на себя долгосрочные долговые обязательства или намерен обезопасить условия стоянки своего движимого имущества. Нецелевой кредит под залог недвижимости – продукт, актуальный для тех, кто уже располагает ею.

Список востребованных ипотечных кредитов выглядит следующим образом:

  • Свой дом под ключ актуален только для проживающих в Москве, Подмосковье и Липецкой области. Чтобы участвовать в программе, нужно быть владельцем незастроенного земельного участка. Взяв ипотечный кредит, можно уже через три месяца стать счастливым обладателем нового дома, построенного кампаниями с проверенной репутацией, заранее привлеченных к программе. Во избежание недоразумений со строителями, банк переводит средства только после полной сдачи жилого объекта. Ипотечный кредит оформляется в течение 1-3 суток. Первоначальный взнос здесь требуется, но он значительно меньше, чем в других случаях.
  • Приобрести строящееся жилье можно по онлайн-заявке. При этом есть специальные предложения от застройщиков и скидки от банка для зарплатных клиентов. Без первоначального взноса не обойтись и в этом случае, его размер варьируется от 15 % для заемщиков, которые имеют официальный социальный статус, документально подтвержденный по условиям кредита, и до половины стоимости квартиры для тех, кто не может доказать факт получения дохода или трудовую занятость. Этот вид кредитования действует на территории всей России и выдается без комиссии.

  • Уже готовое жилое помещение можно купить онлайн и получить скидку при оформлении с определенного сайта. Первоначальный взнос тоже необходим, и его величина аналогична условиям кредитования на строящееся жилье.
  • Государственная поддержка осуществляется через Сбербанк для молодой семьи с детьми. Обязательное условие – рождение второго или последующего ребенка в период с 2020 по 2020 год. Сумма кредитования начинается от 300 тыс. рублей, продолжительность может составлять до 30 лет. Есть и другие выгодные моменты, например, очень низкая процентная ставка. Но все это только при условии, что будет внесен первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости жилья.
  • Можно взять ипотечный кредит на строительство жилого дома. У него нет особых ограничений в сумме и продолжительности, возрастных категориях. Но для тех, у кого нет на руках определенной суммы, он недоступен, поскольку необходимо сразу внести четверть стоимости. Такие же условия действуют и при оформлении кредита на покупку загородной недвижимости.
  • Приобретение готового жилья без залога реально, если у заемщика есть недвижимость, попавшая под программу реновации. Однако выбрать более хорошие условия можно исключительно в своем районе, при условии наличия на руках документов о переселении и уже имеющейся недвижимости.

На покупку жилья можно использовать материнский капитал, и это отрадная новость для семей, у которых родился первый или второй ребенок. Программа продлена до 2020 года, сумма увеличена на размер индексации. Для второго малыша государство прибавило 150 тысяч рублей, а теперь маткапитал будет выплачиваться и на первого ребенка в семье.

Деньги не будут лежать на счете мертвым грузом, если использовать их в качестве первого взноса на покупку квартиры или уютного дома. С очень большой натяжкой это можно считать ипотекой без первоначального взноса.

Другие способы взять жилье в ипотеку

Ссуда на покупку жилья возможна, если у заемщика уже имеется недвижимость или любое другое обеспечение залога. Кредит под залог – единственная возможность получить средства для приобретения жилья, не делая первоначального взноса.

Оформляя онлайн-заявку, можно получить до 10 миллионов рублей или 60 % от стоимости приобретаемого жилья. Взять ссуду в Сбербанке можно под залог земельного владения, жилья с участком земли, капитального гаража или гаража с землей, если он стоит на участке, находящемся в собственности.

Особых секретов, как получить кредит без подтверждения цели, нет. Все можно быстро оформить, предъявив паспорт гражданина РФ, и документы, подтверждающие текущее финансовое состояние. Однако в каждом предложении есть свои подводные камни – здесь нужно будет выплачивать 11,6 % при условии, что клиент зарплатный, и более 12 % для остальных потенциальных клиентов.

Подводя итоги

Финансовые структуры, предоставляющие возможность использовать их средства для приобретения жилья или улучшения жилищного положения, всегда стремятся обезопасить средства, выдаваемые заемщику:

  1. Первоначальный взнос – распространенная форма страховки собственных капиталов, применяемая во всем мире.
  2. Вместо него можно использовать залог на недвижимость или программу материнского капитала.
  3. Трудностей с оформлением ипотеки в Сбербанке не будет – почти все заявки принимаются и рассматриваются в онлайн-режиме.
  4. Есть программа скидок от банка и от застройщика, если речь идет о покупке жилья в новостройке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: